Терминал оплаты по банковским картам для ИП

Нужен ли ИП терминал в 2018 году: преимущества сотрудничества с банками

Добавлено в закладки: 0

Нужен ли ИП терминал или нет? Оборудование для безналичного расчета является инструментом, позволяющим принимать денежные перечисления посредством платежных карт банков-эмитентов. После установления терминала деятельность ИП намного облегчается, за счет увеличения количества способов по приему платежей. Поэтому попробуем разобраться, обязательно ли его устанавливать предпринимателю?

Ситуация в Российской Федерации по сравнению с большинством стран СНГ, намного либеральнее. Например, терминал для ИП в РБ, а также в Республике Казахстан является обязательным для всех хозяйствующих субъектов, которые осуществляют розничную торговлю товарами.

Обязателен ли терминал для ИП в РФ? С 1 января 2015 года обязанность по установлению средств безналичного расчета распространяется на все предприятия торговли.

Это связано с внесением изменений в законодательство о защите прав потребителей. Теперь, для потребителей работает горячая линия: позвонив, они смогут пожаловаться на отсутствие такого оборудования у продавца.

Причем контакты должны быть вывешены в каждом магазине.

Однако изменения коснулись лишь средние и крупные предприятия. Но если хозяйствующий субъект имеет выручку менее 60 млн. руб. в год, то он относится к категории малых предприятий и не обязан иметь средство безналичного расчета.

При этом выручка исчисляется без учета НДС и балансовой стоимости активов, куда включаются остаточная стоимость ОС, а также нематериальные активы предприятия. Так как ИП не всегда обладает нематериальными активами, то нужно внимательно отнестись к расчету годовой выручки.

Нужно ли регистрировать терминал

После того, как бизнесмен разобрался, нужен ли ИП терминал, необходимо решить вопрос о его регистрации в налоговой службе? По закону регистрация оборудования в ФНС не требуется, независимо от формы налогообложения: на ЕНВД ИП или на УСН. Другое дело контрольно-кассовые аппараты.

Что собой представляет устройство безналичного расчета? К сожалению, точное описание и инструкция по применению в законодательстве не содержится. Это такое оборудование, которое выдает банк предприятию-клиенту. Порядок использование терминала определяется соглашением между банком и ИП. Обычно условия банков являются неизменными.

Что касается регистрации в налоговом органе, то для обложения налогом наличие такого оборудования значения не имеет. Поэтому регистрации подлежит лишь оборудование, используемое при реализации товаров, обладающее фискальной памятью.

Между тем кассовый терминал для ИП не является дополнительным оборудованием к ККМ. Определение данного оборудования дается в Положении Банка России от 24.12.2014 года №266. Согласно акту, платежным терминалом признается аппарат, позволяющий осуществлять расчеты в автоматическом режиме, без участия ИП.

Поэтому пос терминалы для ИП всего лишь способ оплаты товаров и услуг. Устройство не имеет фискального значения.

На видео: Эвотор – умный кассовый терминал, соответствующий требованиям 54-ФЗ о применении ККТ

Порядок использования безналичных средств

Вопрос нужен ли терминал для ИП в году, не является таким актуальным, как правоотношения с банком. Вся полученная выручка автоматически переводится на банковский счет. Следовательно, дальнейшее распоряжение средствами будет осуществляться через банк.

Каждый банк устанавливает свои правила сотрудничества. Условия пользования терминалом Сбербанка для ИП являются достаточно удобными. Однако, какой терминал лучше для ИП, каждый должен решать исходя из специфики бизнеса и личных предпочтений.

Как ИП оформить терминал в году? Изначально не помешает ознакомиться с порядком использования банковских счетов. Банки открывают текущие счета на физическое лицо для операций, не связанных с бизнесом, а для предпринимательской деятельности – расчетные счета.

Однако для ИП имеются некоторые исключения:

Разумеется, для удобства работы лучше счета разделить. Например, если в предпринимательской деятельности используется терминал Сбербанка для ИП, то проследить за хозяйственными поступлениями и зачислениями личной направленности на одном счету будет очень сложно.

На видео: “Закон по полкам”: о директоре на полставки, платежном терминале без кассы, и ошибках ТТН

Сколько стоит платежный терминал

Самый дешевый терминал для ИП на сегодняшний день по данным Яндекс Маркет стоит 25 тыс. руб. Кроме того, придется потратиться на банковское обслуживание терминала, стоимость которого определяется соглашением.

Предприниматели, желающие максимально улучшить условия для покупателей, могут установить современные бесконтактные платежные устройства.

Их стоимость будет несколько выше.

Учитывая стоимость, установка терминалов для ИП в обязательном порядке совсем не порадовала предпринимателей. Следовательно, перед тем, как установить терминал в магазине ИП, нужно подсчитать все расходы.

Однако закон предоставляет возможность сэкономить на оборудование одним из способов:

1. Можно использовать один терминал для оплаты картой для ИП на нескольких торговых точках, если они расположены рядом.
2. Можно установить один банковский терминал для ИП, используя технологию «мультимерчант». Она позволяет направлять средства платежа каждого из ИП на его банковский счет. То есть происходит объединение торговых точек нескольких предпринимателей одновременно.

Если установка платежного терминала не будет произведена, то на ИП налагается штраф. Где купить терминал и как его установить? Подобное оборудование предоставляет банк партнер. При этом его можно взять в аренду. Так предприниматели могут существенно сэкономить на расходах. Как видно платежные терминалы для ИП являются обязательными.

Преимущества установки терминала

Хотя установка оборудования чревата определенными расходами, однако это дает бизнесу существенные преимущества.

Среди основных плюсов стоит выделить:

Сегодня выгодно обзавестись оборудованием для приема безналичных платежей. Терминалы для ИП от Тинькофф банка отлично подойдут для этой цели.

Источник: https://biznes-prost.ru/nuzhen-li-ip-terminal.html

Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

POS- терминал – это устройство, которое позволяет осуществлять оплату услуг и товаров практически в любом доступном месте. Пользователь вставляет карту и вводит ПИН-код для идентификации клиента банка.

Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции.

Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?

ПРИМЕЧАНИЕ! Данный сайт информационный и не является магазином. Все цены, предоставленные ниже, являются средними значениями в интернет-магазинах. Также список товаров не является исчерпывающим.В онлайне можно найти варианты, как лучше, так и хуже для любого бизнеса и дела.

Виды

1. Автономные – где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:
   1. Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.

   2. Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
2. Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию.

   Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.

3. MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.

4. Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.

Аппарат PAX S80

Прием оплаты	Бесконтактная технология, чип и магнитная лента
Процессор	ARM11
ОЗУ	64МБ
Флэш-память	До 128МБ
Скорость принтера	25 строк в сек
Особенность	Установка настроек дистанционно
Средняя цена	15 000 руб.

VeriFone Vx510

Есть возможность настроить оплату и перечисление не только на банковский счет, но и на счет мобильной связи и т.д. Модель чуть хуже чем предыдущая, так как не имеет бесконтактной технологии оплаты. Удобное устройство для оплаты товаров картой в магазине, супермаркете и крупных торговых центрах.

Поддержка каналов обмена данными	GSM, Dial-Up, Ethernet
Ридер	Магнитная полоса и чип
ОЗУ	2МБ
Процессор	32 разрядный ARM9
Флэш-память	4МБ
Принтер	18 строк в сек.
Примерная стоимость	8500 рублей

Ingenico iCT220

Стационарный удобный и компактный терминал с удобным интерфейсом для программирования. Безналичные платежи происходят по всем типам приема данных.

Второй процессор	ARM7
ОЗУ	16 МБ
Флэшка	16 МБ
Чековый принтер	60 мм в секунду
Цена	25000 р.

Ярус М2100Ф

Совмещает в себе не только POS-терминал, но и онлайн-кассу, что довольно удобно для некоторых торговых точек. Расчеты по операциям происходят непосредственно в кассе.

Процессор	ARM-9
ОЗУ и Flash-память	По 16 МБ, есть модели с 32 МБ памяти
Дисплей	Цветной или монохромные
Бесконтактная технология	есть
Соединение	Wi-Fi, 3G, Bluetooth
Стоимость	32000 руб.

VeriFone Vx610

Практически ничем не отличается от 510-ой модели по характеристикам, только имеет модульную структуру и более мощный аккумулятор, что позволяет использовать его дистанционно. Средняя цена от 10000 рублей за штуку.

PAX S90

Характеристики у него как и у стационарной версии и по производительности ничем не отличается кроме более емкой батареи. Цена: 32750 рублей на рынке.

Пин-пады

Данные устройства имеют только небольшой блок для ввода PIN-кода и взаимосвязь покупателя и продавца с вычислительным кассовым устройством. Данные устройства подходят тем торговым точкам и продавцам, у которых уже есть действующий кассовый блок. За него может выступать как отдельный специализированное устройства, так и персональный компьютер с установленным на нем нужным ПО.

Ярус р2100

память	по 16 мб
процессор	арм9
операционная система	linux
цена	8200 руб.

verifone vx805

при передаче информации и реквизитов все данные шифруются по последним мировым стандартам.

бесконтактный модуль	присутствует
озу	32мб
flash	128мб
цена	14500 р.

pax sp30

оперативная память	16 мб
flash	128 мб
порты	usb, rs232
клапвиатура	програмиируемая
стоимость	9500 рублей

mpos

Мобильные терминалы для пластиковых карт имеют миниатюрные размеры и позволяют подключать их к обычному смартфону, с установленным на нем специализированным приложением. Такие модели часто используют в такси или в службе доставке еды: суши, пицца, роллы и ресторанной пищи. В РФ часто используются бренды: 2-CAN, Яндекс.Касса и Pay-Me.

Данные модули все больше набирают популярность из-за компактности и простоты подключения к любому устройству. При этом сохраняется все типы защиты. Все данные передаются в эквайринговый банк, в зашифрованном виде. Такие устройства чаще всего дают в аренду так как они стоят очень недорого. И если клиент захочет подключить все оборудование вместе с онлайн-кассой, то стоит это будет всего 500 рублей в месяц.

Как установить

После покупки устройства юридическому лицу, компании или предприятию нужно заключить договор с эквайринг-банком, который будет предоставлять услуги по транзакциям. Он в свою очередь будет брать определенную комиссию за каждую покупку. Данный процент нужно учитывать при продаже.

Установка POS-терминала для оплаты банковскими картами происходит только специалистами и сотрудниками данного кредитного учреждения. Так как по условиям и правилам договора изменять самостоятельно или вносить изменения в настройки программы запрещено. Подключение обычно происходит бесплатно после заключения договора.

Мы вам рекомендуем просмотреть условия и процент комиссии у разных банков, чтобы найти наиболее приемлемый и выгодный вариант для организации. Также следует учесть комиссию при оплате товара или услуг, для вычисления средней цены товара. Данные проценты берет на себя организация и не следует увеличивать цену в процессе продажи.

Как принимать оплату? Перед использованием внимательно прочтите инструкцию в разделе прием платежей. Некоторые платежные устрйоства не принимают бесконтактный тип оплаты – об этом лучше знать заранее. После установки и настройки устройства можно произвести пробный принимающий платеж в несколько рублей.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/obzory-kart/skolko-stoit-terminal-dlya-oplaty-kartochkami-vidy-i-obzor.html

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры :

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами.

По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты.

Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать.

Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Источник: https://BusinessMan.ru/ustanovka-terminala-dlya-oplatyi-bankovskimi-kartami-opisanie-protseduryi.html

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2018

1. Схема
2. Премущества
3. Тарифы
4. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS).

Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.

2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.

4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%.

   Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.

5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.

6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.

7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др.

, а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу.

Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций — сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков. 

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном.

Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% — от 100 до 150 тыс., 1,6% — свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования — бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР — 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. — 2,5%, 90-100 — 2,4, …, свыше 600 тыс. руб. — 1,8%. Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату — от 1000 до 1500 руб. в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным — 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

• средние суммы чеков,
• оборот в месяц,
• условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
• с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
• штрафы за нерентабельность,
• поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
• тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
• стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Источник: https://MainMine.ru/torgovyj-ekvajring

Эквайринг в Сбербанке

Подробности Категория: Статьи

Эквайринг от Сбербанка – полный набор услуг и средств проведения транзакций с использованием пластиковой карты.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это прием к оплате банковских карт.

Сегодня банковские карты становятся частым видом оплаты товаров и услуг. Население все активнее пользуется банковскими картами взамен наличных. Сотрудничество со Сбербанком в области приема к оплате банковских карт обеспечит рост вашего бизнеса:

• Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки.
• Совместные партнерские программы для держателей банковских карт.

Заказчик получает оборудование и устанавливает его на кассе или других удобных местах. Таким образом, покупатели не тратят время на обналичивании денег в автоматах, а кассир освобождается от проведения любых операций с деньгами.

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

Стоимость эквайринга разная и зависит от суточного товарооборота, количества оборудования, вида принимаемых карт. Цена эквайринга на обслуживание карт Сбербанк Maestro, ПРО100, Сбербанк VisaElektron, ниже, чем на обслуживание карт Visa, Maestro, MasterCard, Visa Electron.

Размер комиссии за услугу эквайринга в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

За оборудование для эквайринга придется выложить 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Сбербанк взимает комиссию исключительно с предпринимателя. Для клиентов Сбербанка/ держателей карты оплата через терминал абсолютно бесплатна.

Таким образом банки мотивируют владельцев карт не производить снятие наличных в банкоматах, а оплачивать покупки безналом – пластиковой картой.

Независимо от типа эквайринга: интернет или оффлайн комиссия за услуги эквайринга обойдется предпринимателям/ хозяев магазинов до 2,2% и будет зависеть от вида выбранного пакета банковских услуг в Сбербанке и величины платёжного оборота торговой точки или сети.

Как подключить эквайринг?

Необходимо отправить заявку на приобретение эквайринга, можно даже онлайн, указав в заявлении некоторые моменты:

• Юридическое название компании и место её нахождения.
• Чем компания занимается. Среди раскрывшегося списка необходимо выбрать нужную сферу. Если в предложенных вариантах нет ничего подходящего, в графе «другое» нужно поставить галочку.
• Количество магазинов и точек продаж.
• Данные ответственного лица и контакты для связи.
• Необходимо выбрать тип оборудования. Торговый эквайринг подходит, если у вас физический магазин, интернет эквайринг подходит для виртуальных продаж.

После того, как заявка на приобретение эквайринга получена, Сбербанк выполняет все расчёты и отправляет заказчику информацию о расходах. Если заказчика всё устраивает:

1. Подписывают договор, в котором чётко прописываются все параметры взаимоотношений.
2. Специалисты устанавливают оборудование.
3. Обслуживающий персонал проходит обучение.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

1. Предприятие заполняет заявку и подписывает со Сбербанком договор эквайринга.
2. Сбербанк России производит установку оборудования для приема карт и проводит обучение персонала правилам приема карт к оплате.

3. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
4. Проведение операции – не более минуты.
5. Перечисление денежных средств на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Достоинства эквайринга

Использовать эквайринг торговым организациям достаточно выгодно:

• Риск приёма фальшивых банкнот сводится к нулю.
• Расходы на инкассацию значительно снижаются.
• Количество операций уменьшается.
• Возможность допустить ошибку – минимальна.
• Время обслуживание клиентов на кассе уменьшается.
• Средняя стоимость чека меняется в большую сторону, ведь покупатели не ограничиваются наличными деньгами.
• Клиенты, установившие оборудование Сбербанка получают привилегии от банка в виде обслуживания в банке-эквайере по льготной программе.

Что нужно знать об особенностях эквайринга Сбербанка

Все взаимодействия между банком и торговой организацией совершаются в соответствии с подписанным договором.

ТО обязана сплачивать комиссионные взносы в сумме от 1,5% до 4% от проведённой операции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждой торговой организации и зависит от площади, количества торговых точек, времени работы.

ТО могут использовать эквайринг, независимо от того, есть у них счёт в Сбербанке или нет. В последнем случае для покупки и установки оборудования придётся предоставить больше документов.

Клиент присоединяется к публичным условиям, которые размещаются на сайте банка, а именно:

• При изменении условий договора нет необходимости подписывать дополнительные соглашения
• Любые технологические усовершенствования становятся доступными клиенту без подписания дополнительных соглашений

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) изменились  с 01.04.2017г.

В связи с этим, с 01.04.2017г. действуют новые документы:

Три причины открывать договор эквайринга в Сбербанке

• Сбербанк – крупнейший в России банк-эквайер, с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг.
• Собственный процессинговый центр и команда высококвалифицированных специалистов.
• Минимальная стоимость услуги эквайринга без утечки конфиденциальной информации.

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/stoimost-ekvajringa-v-sberbanke

Тарифы для ИП в эквайринге от Сбербанке

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек.

В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи.

Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  – это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д).

Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги.

За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность.

Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным.

Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры.

Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/sberbank-ekvajring-tarify-dlya-ip.html