Самый выгодный эквайринг для ИП

Торговый эквайринг сравнение тарифов

Если ваш бизнес работает в сегменте b2c, то важно обеспечить своим клиентам и покупателям разнообразные методы оплаты. И хотя расчёты наличными деньгами всё еще являются самым популярным вариантом, но каждая третья покупка уже оплачивается картой. Хотите увеличить обороты в своём бизнесе? Узнайте о том, какие преимущества может вам дать торговый эквайринг, и что это такое.

Что такое эквайринг и зачем его подключать

Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг — что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, – дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).

В зависимости от типа связи — интернет или GPRS — терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.

По некоторым прогнозам, доля расчётов картами уже к концу 2018 года составит 40%, а к 2020 году вырастет до 50%.

Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:

1. Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
2. Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
3. Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
4. Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
5. Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы – скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.

Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».

Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал.

Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает.

Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.

Как происходит процесс оплаты при эквайринге

Несмотря на скорость и кажущуюся простоту расчётов картами, эквайринг – это сложный технический процесс. Суммы с карты покупателя не зачисляются сразу на счёт продавца, а проходят через посредника – банк-эквайер.

Эквайером может быть не каждый банк, а только тот, который удовлетворяет требованиям платёжных систем. Самые распространённые из них – это Виза и Мастер-Кард, а сейчас к ним присоединилась и национальная система Мир.

Банк-эквайер должен иметь специальный процессинговый центр и обеспечивать быструю связь с использованием протоколов передачи данных. Кроме того, банк отслеживает наличие на карте необходимой суммы денег, а при их недостаточности блокирует процесс покупки.

После списания с карты суммы покупки деньги поступают к эквайеру, а затем (обычно на следующий рабочий день) переводятся на расчётный счёт продавца или исполнителя за минусом комиссии. То есть, учитывая важную роль кредитного учреждения в этом вопросе, надо задаться вопросом: «Эквайринг для ИП — какой банк выбрать?»

Конечно, при выборе банка для эквайринга, так же, как и при открытии расчётного счёта, надо учитывать его известность, стабильность, высокий рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Мы провели небольшое исследование на тему «Торговый эквайринг — тарифы сравнение» известных банков и предлагаем с ним ознакомиться.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

• можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
• комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке – от 1,59 %;
• при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
• выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
• терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
• можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
• услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
• бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69%	2,29%	1,79%
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69%мин 1990 руб/месяц	2,29%мин 2690 руб/месяц	1,79%мин 3990 руб/месяц
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%
Ежемесячная плата за пакет	1990 руб. при обороте до 100 000	2690 руб. при обороте до 150 000	3990 руб. при обороте до 250 000

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

1. Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
2. Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
3. Оставьте заявку на подключение эквайринга.
4. Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Условия эквайринга в Альфа-Банк

Особенность эквайринга от Альфа-Банка – это мобильная версия терминала для приёма банковских карт. Такой терминал Pay-Me не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, но при этом является более компактным.

Устройство стоит от 8 100 до 8 700 рублей за единицу и работает при подключении через Bluetooth к смартфону или планшету. Оплаченная покупателем или клиентом сумма поступает на ваш расчётный счёт на следующий рабочий день. Комиссия за проведение оплаты картой составляет от 2,5% до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за один платёж.

Как подключить услугу эквайринга в Альфа-Банке:

1. Откройте расчётный счёт в Альфа-Банке.
2. Заполните заявление на подключение и передайте в отделение Альфа-Банка или своему персональному менеджеру. Кроме заявления потребуется выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и цветная скан-копия паспорта руководителя организации или индивидуального предпринимателя.
3. После получения ваших документов менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала, а за подключение услуги «Альфа-Pay» с расчётного счёта будет списана комиссия в 354 рублей.
4. В течение 3 рабочих дней вам будет предоставлен доступ в систему Pay-Me и направлен счёт на оплату мобильного терминала.
5. После оплаты счёта мобильный терминал будет доставлен вам курьером.
6. Установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android с помощью инструкции от Альфа-Банка и начинайте принимать платежи картой.

Если же говорить про классический торговый эквайринг с подключением к стационарным терминалам, то Альфа-банк тоже предоставляет эту услугу, но на индивидуальных условиях. При этом требуется отдельная интернет-линия, вносится абонентская плата, а для согласования тарифов учитываются обороты продавца.

Условия эквайринга в Сбербанке

Если обсуждать торговый эквайринг (тарифы, сравнение) при подключении этой услуги через крупнейший российский банк, то можно отметить следующие особенности:

• необязательно иметь расчётный счёт в самом Сбербанке, деньги от оплаты картами могут поступать и на ваш счёт в другом банке;
• не так давно подключить эквайринг можно только на одном из тарифов (Торговый плюс), но сейчас эта услуга доступна для всех клиентов;
• если ваш расчётный счёт открыт в Сбербанке, то деньги будут зачислены на него следующий рабочий день, если же счёт в другом банке, то срок продлевается до трёх рабочих дней;
• при желании терминал и расходные материалы к нему предоставляются бесплатно, однако при очень маленьких оборотах банк может взимать сервисный сбор от 500 до 1000 рублей;
• комиссия рассчитывается индивидуально в пределах от 1,5% до 4%, в зависимости от сумм платежей по картам (например, при обороте от 3 до 5 млн рублей в месяц комиссия составит 1,75%);
• подключение к эквайрингу и установка терминала производится бесплатно, с выездом менеджера на место торговли или оказания услуг.

Так как же выбрать самый выгодный эквайринг для ИП? Важно учитывать все расходы на эквайринг полностью, потому что здесь имеет значение несколько факторов:

• стоимость расчётно-кассового обслуживания на вашем тарифе;
• стоимость терминала или условия его предоставления;
• стоимость услуг связи или интернета для подключения интернета;
• предполагаемый объём платежей по картам в месяц.

Чтобы узнать всё про торговый эквайринг — тарифы, сравнение условий подключения и работы – лучше напрямую связаться с банком, где вы уже открыли расчетный счет. В зависимости от города и предполагаемых оборотов вам предложат разные условия, поэтому однозначные рекомендации здесь дать нельзя.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/torgovyy-ekvayring-v-kakom-banke-vygodney

Эквайринг тарифы для ИП

Простое действие, которое почти каждый взрослый человек выполняет ежедневно – это покупка товара. Продавец заинтересован в покупателе, а покупателю необходим качественный товар и хороший сервис, в том числе, удобный способ оплаты.

По данным Центробанка на 1 июля 2014 года в России выпустили 220,3 млн. пластиковых карт, это значит, что на каждого человека в нашей стране приходится минимум по 1,54 карты, причем, статисты и младенцев брали в расчет.

Полезная информация! Можно с уверенностью сказать, что прошло время поиска сдачи и отсутствия мелочи – люди стремятся производить оплату банковскими картами. Поэтому отсутствие терминала в магазине, кафе, кино воспринимается негативно и отталкивающе.

Большинство организаций пользуются предложениями банков и выбирают самый выгодный эквайринг тариф.

Читайте подробности об эквайринге и его видах.

Что представляют из себя эквайринг для ИП

Для начала, что такое торговый эквайринг? Это возможность приобрести товар с помощью банковской карты, а не «живыми» деньгами.

Для того чтобы у предпринимателя была возможность пользоваться банковскими услугами, необходимо подписать специальный договор, в котором будут указаны все финансовые нюансы и вопросы технического обслуживания.

Например, Сбербанк акцентирует внимание на том, что их договор-оферта очень удобен, т.к. в случае внесения каких-то изменений, не придется подписывать дополнительные бумаги. После подписания договора осуществляется подключение платежной системы.

Конечно, банк тоже хочет получать прибыль, поэтому установил комиссию с платежей.

Хотите узнать про виды налогообложения для ИП? Читайте в нашей статье!

Существует три вида эквайринга, которые банки могут предложить предпринимателям:

• Торговый эквайринг, применяется в обычных магазинах – это привычные нам терминалы.
• Интернет эквайринг – интеграция платежной системы на сайт, возможность принимать оплату по данным карты, которые вводятся на сайте. Подходит интернет-магазинам.
• Мобильный эквайринг – прием платежей с помощью смартфона или планшета и подключенного к ним mPOS-терминала. В отличие от других способов безналичных платежей, например, мобильный или интернет-эквайринг, привычный POS-терминал встречается гораздо чаще, поэтому пока вызывает у людей больше доверия.

Зачем нужен эквайринг бизнесу:

1. Повышение лояльности клиентов. Покупателям нравится, что они могут не ограничивать себя в финансовых вопросах: нет необходимости бежать домой за «наличкой» или искать банкомат, чтобы снять нужную или недостающую сумму.
2. Повышение прибыли. Во-первых, человеку психологически проще распрощаться с «электронными» деньгами. Во-вторых, наличка часто берется в ограниченном количестве, чтобы купить товары строго по списку, что мешает совершать импульсные покупки.
3. Безопасность. Вероятность мошенничества и других махинаций значительно снижается.
4. Снижение расходов на инкасацию.
5. Ускоряет обслуживание. Кассиру нет необходимости искать «размен» или считать сдачу.

Когда предприниматель принял решение, что торговый эквайринг для ИП – это удобно, он  решает выбрать тариф. В этом случае важно осознать, что предложение банка не ограничивается комиссией за пользование счета, здесь клиента ждет целый пакет услуг. А именно нужно обратить внимание на ряд условий:

1. Сроки и условия на составление договора. Например, «Тинькофф Банк», «Альфа Банк» и «Модуль Банк» предлагают сразу же приступить к работе, в свою очередь «Сбербанк», «ОТП Банк» увеличивают время открытия до 3 дней.
2. Обратная связь. В случае неполадок и возникновения вопросов, предпринимателю удобнее и быстрее получить техническую поддержку. За помощью можно обращаться круглосуточно.
3. Стоимость обслуживания. Взимается не только комиссия за обслуживание, но и аренда терминала, стоимость оплаты интернет-банка, мобильного банка и даже смс-информирования. Например, аренда терминала варьируется от 0 рублей («Связь Банк», «Vesta Банк», «Уральский банк») и далее увеличивается. В среднем, около 1500-3000 рублей в месяц за аренду.
4. Проценты по тарифам. Процент прописывается в коммерческих предложениях, на сайтах банков. С ним также можно ознакомиться, если позвонить по горячей линии банка. Необходимо обратить внимание, что процент изменяется в зависимости от оборота компании.

В России существует немалое количество банков, рейтинг которых постоянно изменяется, т.к. они стабильно готовят для своих клиентов самые удобные предложения.

Эквайринг для ИП: какой банк выбрать

Тариф – это условия, которые предлагает кредитная организация. Чтобы понять, с каким банком работать, необходимо обратить внимание на факторы, которые укажут вам, что этот вариант лучше для вас.

1. Оборот товара в месяц;
2. Средний чек;
3. Чей расчетный счет (вполне возможно, что банк будет выводить на сторонние счета, но с дополнительной комиссией);
4. Аренда или покупка терминала (обратите внимание, какие модели поддерживает банк). Обратите на этот пункт особое внимание, например, для курьера из службы доставки пиццы или из интернет-магазина одежды, удобнее переносной терминал, а в магазине – обычный стационарный;
5. Каким образом проходит техническое обслуживание и его стоимость;
6. Штрафы за нерентабельность;
7. Скорость зачисления денег на счет;
8. Платежные системы, с которыми готов работать банк. Практически все банки работают с Visa, Mastercard, а вот с МИР, AmericanExpress и другими – уже единицы. Возможно, именно вашему бизнесу важно подключить одну из «редких» платежных систем.

Как вы поняли, эквайринг – не новая услуга, уже много лет банки борются за клиентов и переманивают их лучшими условиями. Для примера, рассмотрим предложения трех известных банков.

• «Сбербанк» позиционирует себя как самый гибкий в данном направлении: бесплатная установка оборудования, необходим минимальный пакет документов, ежемесячное обслуживание терминала и быстрый ремонт в случае необходимости. Не указывает конкретный процент за предоставленную услугу, а предлагает поработать с каждым предпринимателем индивидуально. Если оборот компании менее 50 000 руб, то Сбербанк оставляет за собой право расторгнуть договор.
• «Тинькофф банк» предлагает от 1,59 % комиссия от оборота, но если нет операций, то и оплаты с вас никто не потребует. Плюсом идет круглосуточная тех.поддержка и немалый список платежных систем (Visa, Mastercard, МИР, AmericanExpress, JCB, Dinner Club, Union Pay), кстати, «Сбербанк» не может похвастаться последним.
• «Альфа-Банк», чтобы подключить эквайринг, предлагает обратиться в ближайший офис, принести документы и в будущем платить комиссию 2,75% от операции, но не менее 5 руб

Выбирайте удобный банк с выгодным тарифом и успехов в бизнесе!

Как выбрать банк с подходящим для вас тарифом, вы можете узнать посмотрев видео:

Источник: https://dengikupera.ru/biznes/jekvajring-tarify-dlja-ip/

Торговый эквайринг: сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
Модульбанк	от 19 до 27 тыс. р./от 1,5 до 1,8 тыс. р. в мес.	1,8%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	от 1,8 до 2,3%
СКБ-банк	аренда — 3 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 2,1%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — 2,6 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 1,9%
ВТБ	бесплатно	от 1,6 до 2,7%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,5 до 1,8%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./от 490 до 4,9 тыс. р. в мес.	от 1,89 до 2,19%
Совкомбанк	бесплатно	2,3%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/torgovyj-ekvajring.html

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — эквайринг для ИП.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

• Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
• Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
• Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой. Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности.

Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия.

С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты.

Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее.

Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом.

Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата.

При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).

Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру. В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип.

Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер.

Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней.

Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись.

Слип кард—ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу». Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом».

Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Ноябрь 16, 2016 автором: Все для ИП

Источник: http://vse-dlya-ip.ru/ucet/kass/yekvayring-sovremennyy-sposob-rasche

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2018

1. Схема
2. Премущества
3. Тарифы
4. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS).

Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.
2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.
4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%.

   Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.

5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.
6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.
7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др.

, а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу.

Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций — сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков. 

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном.

Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% — от 100 до 150 тыс., 1,6% — свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования — бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР — 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. — 2,5%, 90-100 — 2,4, …, свыше 600 тыс. руб. — 1,8%. Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату — от 1000 до 1500 руб. в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным — 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

• средние суммы чеков,
• оборот в месяц,
• условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
• с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
• штрафы за нерентабельность,
• поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
• тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
• стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Источник: https://MainMine.ru/torgovyj-ekvajring