Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Работа ИП без расчетного счета в 2018 году: особенности и нюансы

Добавлено в закладки: 0

Молодой бизнесмен после регистрации, получения необходимых бумаг, начинает думать, как проводить безналичные операции. Изучим детально, возможна ли работа ИП без расчетного счета в году.

Особенности расчетного счета

В соответствии с законодательством в году утверждено 4 вида фиксации расчетов:

Индивидуальному предпринимателю разрешено вести работу без открытия расчетного счета. Согласно статье 23 пункту 2 части 2 Налогового кодекса РФ, индивидуальный предприниматель имеет право не ставить в известность налоговую, социальные фонды об открытии новых счетов. Но, посмотрев на это с другой стороны, можно понять – это повод проверить денежные движения.

Центробанк регулирует всю банковскую деятельность страны через инструкции. Банки, проводящие операции, связанные с денежными движениями в бизнесе, рискуют нарваться на штраф.

Для чего нужно открытие счета в банке

Многие начинающие бизнесмены задумываются – может ли ИП работать без открытия расчетного счета и как это осуществить в году? Установлено ограничение – лимит наличных платежей не должен превышать более 100 000 рублей с одним предпринимателем или юридическим лицом. Для осуществления оплаты труда работников и расчетов с физлицами законодательство не устанавливает лимитов.

Приведем пример. Предприниматель для осуществления своей деятельности взял в аренду офис. Оплата обходится в 11 000 рублей, срок – 11 месяцев. Общая сумма платежей равна 121 000 рублей. А это больше, чем лимит. Следовательно, все платежи должны осуществляться через банк.

Если лимит не превышен, то можно обойтись без открытия РС. Тут вопрос не в законодательстве, а больше в том, удобно ли это. Помимо траты времени на очереди придется соблюдать требования кассовой дисциплины. Они для ИП упрощены, но сложности все равно есть.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

При осуществлении работы ИП без расчетного счета возникает ряд трудностей. За открытие, обслуживание РС необходимо платить, примерно 1 000 в месяц. Отсутствие счета экономит до 1 000 рублей ежемесячно.

На этом плюсы заканчиваются. Если у организации годовой доход миллионы, то такие траты незаметны. В банке можно оплатить налог без расчетного счета с помощью квитанции или личного счета.

Это удобно для организации с низким количеством расчетов.

Гораздо больше недостатков:

1. Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой. Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.
2. Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
3. Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью. Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.

Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей. Законодательно это не запрещено.

Банки сегодня между собой очень сильно конкурируют. Ведение РС в этом деле не исключение. Предприниматель всегда может подобрать для себя выгодное предложение. В некоторых учреждениях предоставляется бонус: обслуживание ККС осуществляется бесплатно.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Последствия использования ЛС в бизнесе

Личный счет может быть использован в бизнесе. Но хотя положение Налогового кодекса утратило силу, запрет в некоторых случаях действует, поэтому ИП без открытия расчетного счета редко когда может нормально функционировать.

Если хорошо разобраться в законодательстве, то использование ЛС при ведении бизнеса запрещено:

1. Согласно инструкции Центробанка РФ N 153-И, банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством, частной практикой. Если банк посчитает транзакцию связанной с предпринимательством, то имеет право отказать.
2. Поступление крупных сумм на ЛС – банк спросит об источнике. Цель – борьба с финансированием терроризма, отмыванием денег. Переводы могут быть прекращены.
3. При переводе средств юридическими лицами и организациями на счет физлицам налоговая может обязать первых уплатить 13% подоходного налога. Партнеры по бизнесу расцениваются как контрагенты.
4. Налоговая потребует объяснений. Для перечислений денег контрагентами физлицу, требуется обоснование. В этом случае обоснование – договор. Договор заключен не как с юрлицом, а как с индивидуальным предпринимателем. Объяснить это трудно.
5. Налоговая предпримет попытки обязать уплатить налоги на все собственные денежные средства ИП.
6. Если используется один из режимов ОСНО, ЕСХН или УСН, то потребуется подтверждение затрат. При этом уплата трат с ЛС не будет считаться налоговой. Уменьшить обязательные платежи не получится.

На видео: Как открыть расчетный счет в банке?

Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

Если сделки, проводимые по безналу, больше 100 000 рублей, то РС обязательно открывать для ИП в году. Вполне может обойтись некоторая работа ИП без расчетного счета в банке. Отчетность в таком случае будет осуществляться через КУДиР.

Удобно работать будет, если осуществляется торговля напрямую: рынок, продажа кваса, мороженного, сувениров по сезону, услуги на дому. Такие виды деятельности логично вести через наличный расчет. Оплата налогов осуществляется в Сбербанке.

Предпринимателям, чья деятельность предполагает частые движения средств безналичными платежами, лучше открыть РС.

Отказ от открытия РС грозит:

• многие бизнес-партнеры откажутся сотрудничать;
• невозможностью проводить платежи в любое время из любого места;
• клиенты не смогут оплатить работу картой, платежкой.

При частых безналичных платежах проще открыть расчетный счет. Обойтись без РС можно, если вид деятельности позволяет.

Источник: https://biznes-prost.ru/vozmozhna-li-rabota-ip-bez-raschetnogo-scheta.html

Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

• можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
• имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
• обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
• какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
• обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2018 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке 2018

Может ли ИП работать без расчётного счёта 2018 – что говорит закон? Открывая своё дело, начинающим предпринимателям приходится сталкиваться с различными вопросами. И нужно точно знать можно ли проводить расчёты только наличкой, или пользоваться карточкой, открытой на физ. лицо. А также, в каких случаях без расчётного счёта индивидуальному предпринимателю не обойтись.

Право работать без расчётного счёта

Законодательство РФ не требует от ИП обязательного открытия расчётного счёта. То есть бизнесмен вполне может работать без него, если предоставляет услуги или продаёт товары только населению и обороты невелики.

Но вот при крупныхобъёмах поставок, нужно осуществлять расчёты с партнёрами и суммы могут быть очень большими. В таком случае обязателен ли для ИП счёт, каждыйИП должен хорошо подумать, сможет ли он оперативно рассчитываться с поставщиками наличными. При оплате личной картой также могут возникнуть налоговые последствия.

Прежде, чем принять решение нужно учесть следующие правовые моменты:

• законодательство разрешает предпринимателям открывать счёт в банке, но не требует;
• расчёт наличными в рамках одного договора не может превышать 100 тыс. р.Такое ограничение не относится к выплатам по заработной плате и расчётам с физическими лицами.

ИП может не открывать счёт сразу после регистрации. В начале бизнеса потребности в этом может и не быть. Но по мере развития дела, предприниматель оценит все недостатки и преимущества безналичных перечислений и тогда следует обратиться в банковское учреждение.

Важно помнить об установленном законодательно лимите в 100 тыс. р., в противном случае бизнесмена ждут серьёзные неприятности.

Преимущества и недостатки

Принимая решение, нужно разобраться, какие плюсы и минусы безналичных расчётов, какие возможности они дают при ведении бизнеса.

Преимущества:

1. Возможность проводить любые платежи. Использование личной карты не позволяет делать выплаты, связанные с предпринимательством. Банк может заблокировать такую операцию, и возникнут вопросы со стороны налоговой инспекции. Даже если платёж не связан с бизнесом, доказать это будет сложно.
2. Отсутствие ограничений по суммам. Лимит в 100 тыс. рублей не распространяется на безналичные расчёты. Предприниматель имеет право переводить любое количество платежей одному контрагенту в неограниченномразмере.
3. Возможность проводить расчёты с юридическими лицами. Для организаций проблематичны наличные платежи, особенно крупного размера.
4. Клиенты ИП могут оплачивать услуги или товары своей карточкой.
5. Экономия времени и возможность оперативно оплачивать налоги и сборы в бюджет (например, своевременно заплатить за патент или лицензию), а также рассчитываться с партнёрами.
6. Возможность перечислять заработную плату на карты сотрудников.

Источник: http://f-52.ru/mozhno-li-otkryt-raschetnyy-schet-bez-ip/

Как открыть расчетный счет для ООО или ИП и можно ли без него обойтись

Финансовые отношения предпринимателя с контрагентами могут быть непосредственными, когда наличность передается из рук в руки, но чаще для этой цели используется расчетный банковский счет. Это не только практичнее, но и в ряде случаев является абсолютно необходимым.

В каких случаях открытие расчетного счета законодательно неизбежно, а когда без него можно обойтись? Какие существуют нюансы открытия и пользования расчетным счетом для ИП и ООО? На что обратить внимание при выборе банка для открытия своего счета? Что для этого понадобится? Подробно отвечаем на эти важные вопросы в статье.

Нужен ли расчетный счет ИП и ООО в 2018 году

Закон РФ не говорит об обязательности открытия расчетного счета для ведения предпринимательской деятельности. Так что, на первый взгляд, вопрос об его открытии является изъявлением доброй воли предпринимателя.

Однако, на практике все обстоит немного по-другому. Нужно ли открывать счет в банке после регистрации ИП или открытии ООО?

Расчетный счет для ИП

Коммерческая деятельность индивидуального предпринимателя вполне может осуществляться и без открытия расчетного счета, законодательно такого запрета не существует.

ИП вправе производить денежные расчеты и другими способами:

• наличными деньгами;
• с помощью взаимозачетов с партнерами;
• пользоваться лицевым счетом (на себя как физическое лицо).

Платежи, которые нужно будет вносить в социальные фонды и налоговые органы, ИП может делать наличными.

Стоит рассмотреть целесообразность деятельности ИП без расчетного счета

Минусы владения р/с:

• экономия на заведении и обслуживании счета – от 500 до 1000 руб. в месяц;
• трата времени на подготовку документов и оформление счета.

Практически, это все. Оцените также дополнительные сложности работы исключительно с «кэшем»:

• дополнительное время для доставки наличности для расчетов;
• вопросы сохранности и безопасности наличных денег;
• более жесткие требования кассовой дисциплины.

А вот преимуществ расчетного счета для ИП гораздо больше:

• предпринимательская «состоятельность»: ИП, ведущий финансовые операции через расчетный счет, открыт перед контролирующими органами, не нужно доказывать принадлежность операций к предпринимательским;
• больше возможностей для сотрудничества: партнеры охотнее имеют дело с серьезными контрагентами, имеющими возможность безналичного расчета, особенно юридические лица;
• отсутствие лимита по расчетам наличностью: закон не разрешает рассчитываться «налом» по одному договору, если сумма больше 100 000 руб.;
• возможность для клиентов рассчитываться безналично;
• право использовать для платежей онлайн-кассы и интернет-терминалы.

Внимание! ИП теоретически может обойтись без расчетного счета, но только в самом начале своей предпринимательской деятельности. С развитием бизнеса расчетный счет для ИП станет не роскошью, а абсолютно необходимым атрибутом.

Сегодня практически у каждого гражданина есть пластиковая карта какого-либо банка, а если нет, ее очень легко завести. Так ли нужно открыть особый расчетный счет, если ты – ИП, то есть физическое лицо, у которого банковский лицевой счет уже есть? Если объем деятельности небольшой, может быть, целесообразно пользоваться уже существующим способом расчетов через банк?

  Госпошлина за регистрацию ИП в 2018 году: как и где оплатить

Закон прямо не запрещает ИП пользоваться своим счетом физического лица: запрет, существовавший до 2014 года, утратил силу.

Однако, стоит подумать о рисках, сопряженных с использованием лицевого счета вместо расчетного.

1. Партнеры могут не захотеть переводить средства на счет физлица, поскольку ИНФС вправе взыскать с них 13% подоходного налога как с налоговых агентов.
2. Вторая возможная причина отказа в таком сотрудничестве – обоснование перечисленных средств перед налоговиками: при переводе на лицевой счет вместо расчетного расходы по этой сделке затруднительно доказать как предпринимательские.
3. При регулярных поступлениях на личный счет, особенно крупных, банк будет обязан поинтересоваться их источником или же прекратить кажущиеся подозрительными операции.
4. С вас могут потребовать налог за все средства на вашем личном счете, ведь отделить их от предпринимательских формально никак не получится.
5. На некоторых льготных налоговых режимах нужно подтверждение бизнес-расходов, в качестве которого налоговая не примет выписку с личного счета.
6. Если банк предположит, что ваши транзакции связаны с предпринимательской деятельностью, он вправе прекратить их по Инструкции ЦБ № 153-И, запрещающей предпринимательские действия с текущими лицевыми счетами.

К сведению! Открытие ИП расчетного счета – в интересах банка, поскольку обслуживание его дороже, нежели обычного лицевого счета. Это значит, что кредитное учреждение будет пристально следить, чтобы транзакции по счету не приобретали признаков предпринимательства.

Если вы не зарегистрировали ИП, то можно воспользоваться выгодным предложением Банка для предпринимателей – Точка:

• Возможность зарегистрировать ИП через систему банка – Вам помогут в заполнении всех документов.
• Вы получаете документы на ИП и бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 3-х месяцев.
• При наличии остатка денежных средств на расчетном счете на них начисляются проценты – 7% годовых.

ООО без расчетного счета – реально ли?

Как и ИП, закон не обязывает юридических лиц открывать расчетный счет. Но, в отличие от физлиц, организации просто не смогут обойтись без этого финансового инструмента для расчетов. Дело в том, что в законе есть другие нормы, которые делают наличие расчетного счета необходимым, хотя на это и не указывается прямо.

1. ООО не может производить налоговые платежи и взносы в социальные фонды иначе, как через банк (п.3 ст. 45 НК РФ).
2. Для ООО 100-тысячный лимит наличности гораздо более чувствителен, нежели для физических лиц-предпринимателей.
3. В кассе не должно оставаться больше денег, чем разрешает закон, а излишки нужно помещать на банковский счет (п.2. указания Центробанка РФ № 3210-У от 11 марта 2014 г.).

Внимание! Учитывая выше описанное, существование ООО без расчетного счета в современных рыночных реалиях невозможно.

Процедура открытия расчетного счета в банковской структуре несложна, она одинакова для ИП и ООО. Сам предприниматель или полномочный представитель организации должен явиться в банковское учреждение, снаряженный необходимыми документами, и заключить договор, в котором будут предусмотрены все особенности взаимоотношений с банком.

Важно! Предварительно запросите выбранный банк о перечне документов, необходимых для открытия счета: в разных кредитных организациях он может отличаться.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

• паспорт или другое удостоверение личности предпринимателя (оригинал и копия);
• карточка из органов статистики со всеми предпринимательскими кодами;
• карточка с образцами печати и подписи руководителя;
• копии лицензий, если они нужны для выбранной деятельности;
• заявление (заполняется на месте на специальном бланке).

Документы для открытия расчетного счета ООО:

• копия уставных документов;
• копия протокола об учреждении ООО;
• свежая (не более месяца) выписка из ЕГРЮЛ;
• письмо с кодами из Росстата, полученное после того, как зарегистрировали ООО;
• копии паспортов директора, бухгалтера и других лиц, которые будут иметь доступ к управлению счетом;
• карточки с образцами подписей ответственных лиц и печати фирмы;
• копии лицензий, если они необходимы;
• заявление и договор (оформляются на месте).

Внимание! До недавнего времени для заключения договора на открытие расчетного счета как ИП, так и ООО нужно было предоставлять в банк копии карточки ИНН и удостоверения ОГРИП. С 1 сентября 2016 года такой необходимости нет: банк сам запросит эту информацию у налоговой.

Решая, в каком банке открыть расчетный счет, предприниматель должен принять во внимание следующие факторы.

1. Тарифы: некоторые банки открывают счет бесплатно, в других за это нужно заплатить, есть отличия и в размерах комиссий на различные операции.
2. Полезные именно вам услуги. В зависимости от рода вашей деятельности выбирайте банк с наиболее удобной для вас политикой по отношению к:

• проектам по заработной плате;
• возможностям обналичивания;
• способам борьбы с «отмыванием» доходов (их обязан вводить каждый банк, как того требует Федеральный закон № 115 от 07 февраля 2001 г.)

1. Возможность оперирования счетом на расстоянии. Если банк поддерживает возможность вносить средства через онлайн-кассы и управлять счетом через интернет, это дополнительное удобство. Насколько оно необходимо, решать предпринимателю.
2. Личные факторы. При прочих равных условиях стоит учесть:

• территориальное расположение;
• большее количество терминалов и банкоматов, их размещение;
• удобное время проведения операций.

Когда р/с больше не нужен

Если предпринимателю понадобится закрыть расчетный счет, эта процедура не должна его пугать.

Это может быть необходимо в следующих ситуациях:

• предприниматель нашел для своего расчетного счета банк с более устраивающими его условиями;
• автоматическое закрытие в случае истечения срока действия договора, если он не был возобновлен;
• судебный приговор в отношении предпринимателя или фирмы;
• организация или бизнес ИП ликвидируется.

Внимание! В последнем случае закрыть расчетный счет можно, только погасив все свои кредитные обязательства.

И для физических, и для юридических лиц процесс проходит одинаково. Уполномоченный представитель, наделенный правом подписи, должен явиться в банк и попросить бланк установленного образца.

Заполнив его, нужно убедиться, что счет, подлежащий закрытию, опустошен, в противном случае необходимо снять с него остаток средств: наличными или переводом в другой банк. Банк не проведет операцию, если клиент не заплатил положенные штрафы и пошлины.

Ранее организации и индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы об открытии и закрытии расчетных счетов в банках. В настоящее время такая обязанность отменена, как и штрафы за данное действие. Изменения произошли 2 мая 2014 года, в соответствии со вступившим в силу Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Помогите нам в продвижении проекта, это просто:
Оцените нашу статью и сделайте репост!

Источник: https://buhproffi.ru/otkrytie-biznesa/aschetnyj-schet-dlya-ooo-ili-ip.html

Может ли ИП работать без открытия расчётного счёта в банке?

Работа ИП без расчетного счета в банке — право предпринимателя, установленное нормами действующего законодательства. Требование об открытии р/с, впрочем, как и о наличии печати, в отношении бизнесменов, зарегистрировавших себя в качестве ИП, законодателем не выдвигается, то есть индивидуальный предприниматель вполне может осуществлять свою деятельность без р/с.

Сразу же следует отметить, что отсутствие счета ограничивает действия бизнесмена и препятствует сотрудничеству с крупными компаниями. Если финансовые обороты предприятия незначительны, расчеты могут проводиться наличными, соответственно, счет в банке не понадобится. Для заключения более крупных сделок открыть расчетный счет все же придется.

В статье представлены сведения о преимуществах расчетного счета, а также порядке его открытия и документах, необходимых для реализации процедуры. Помимо этого, вы сможете узнать, в каких случаях предпринимателю может быть отказано в создании р/с. 

Право на работу без расчетного счета: правовой аспект

Согласно НК РФ индивидуальные предприниматели имеют право на открытие расчетного счета для ведения бизнеса. Воспользоваться данным правом или нет, каждый ИП решает для себя сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с преимуществами наличия счета, а также реально оценить масштабы планируемого дела.

Открытие расчетного счета возможно после выполнения всех регистрационных действий, поскольку основанием для реализации процедуры является свидетельство о госрегистрации лица в качестве ИП, подтверждающее  его постановку на налоговый учет. Только после предъявления данного документа сотрудники банка вправе выполнить необходимые для создания р/с действия.

Нарушение установленного законодательством порядка влечет за собой привлечение виновного лица к юридической ответственности. Так, открытие расчетного счета без наличия свидетельства является основанием для привлечения финансового учреждения, незаконно реализовавшего процедуру, к административной ответственности в виде штрафа.

Дополнительная информация! Размер штрафа регламентирован соответствующими нормативно-правовыми актами и на данный момент составляет 20 тысяч рублей.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Документы, необходимые для открытия счета

Расчетный счет ИП – банковский счет, с помощью которого производятся расчеты по оплате товаров и услуг, а также выполняются другие финансовые операции, необходимые для полноценного функционирования предприятия. 

Для открытия счета ИП должен собрать и предоставить в банк следующие документы:

• паспорт лица, зарегистрировавшего себя в качестве ИП. Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, поэтому для реализации процедуры ему необходимо представить документ, удостоверяющий личность. Таковым для физлиц является паспорт;
• карточка, содержащая сведения о лицах, которые имеют право распоряжаться деньгами. размещенными на открываемом р/с. Вместе с карточкой нужно подать документы, подтверждающие наличие необходимых полномочий у данных лиц;
• разрешения (патенты, лицензии), полученные бизнесменом ранее и имеющие отношение к реализации процедуры.

Если заявителем выступает иностранный подданный, помимо стандартного пакета документов, ему необходимо подать:

1. миграционную карту;
2. документ, свидетельствующий о наличии у заявителя законного права на пребывание на территории РФ.

Обратите внимание! После предоставления документации заявитель в обязательном порядке оформляет соответствующее заявление, которое, по сути, и является основанием для составления договора и выполнения действий, направленных на создание банковского счета.

Когда в открытии счета может быть отказано

Следует учитывать тот факт, что в случае несоблюдения законодательных норм банк имеет полное право на отказ в открытии счета.

Так, основанием для отказа может стать:

1. пакет документов, предоставленных по требованию банка, неполный;
2. информация, зафиксированная в документах, не соответствует действительности. Если нарушение подобного рода будет выявлено во время проведения банковской проверки, заявителю грозит не только отказ в открытии счета, но и привлечение к ответственности;
3. срок действия документов, одного из них, истек;
4.  оформление документов не соответствует принятым нормам и стандартам.

Если банк отказывает в реализации процедуры по непонятным для заявителя причинам, последний имеет право потребовать письменных разъяснений отказа. Если банк не может законно обосновать свои действия или же указанные причины каким-либо образом нарушают право ИП на открытие счета, заявитель может обратиться в суд.

Преимущества наличия расчетного счета

Как показывает практика осуществления предпринимательской деятельности, с одной стороны, отсутствие расчетного счета у ИП не мешает ведению бизнеса и не является основанием для привлечения предпринимателя к ответственности, с другой – препятствует его  развитию.

Использование личного счета предпринимателя для проведения безналичных расчетов, связанных с осуществлением бизнеса, запрещено законодательством. Для выполнения данных операций требуется открытие расчетного счета ИП.

Чем выгодно наличие счета в банке для ведения бизнеса:

• расчетный счет необходим для заключения сделок с предприятиями, имеющими статус юридического лица;
• наличие счета дает возможность клиентам ИП рассчитываться посредством использования банковской карты;
• для произведения расчетов между предпринимателем и государственными органами. К примеру, в случае переплаты по налогу сотрудники ФНС могут переправить излишне уплаченные средства на р/с бизнесмена;
• отсутствие счета препятствует заключению сделок на сумму свыше 100 тысяч рублей.

Помимо этого, расчетный счет в банке является демонстрацией «полноценности» предпринимателя и делает его более привлекательным для клиентов и контрагентов.

Источник: http://urlaw03.ru/ip/article/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta

Может ли ИП работать без расчетного счета?

Расчетный счет, предназначенный для работы ЮЛ и ИП, – удобный платежный инструмент для клиентов. К сожалению, он не всегда удобен для бизнесмена: на его открытие и содержание необходимо тратить денежные средства.

Может ли работать ИП без расчетного счета? Нормативные акты российского законодательства допускают такую возможность.

Однако следует знать, что проведение оплаты через личный банковский счет облагается множеством запретов и ограничений.

Чаще всего малые бизнесмены задаются такими вопросами:

• в чем заключаются особенности расчетного счета;
• какие плюсы и минусы существуют при работе с РС;
• чем чревата работа с использованием ЛС в бизнесе;
• когда работа ИП без расчетного счета в банке допустима.

Разберем каждый из них, чтобы узнать, в каких случаях без РС не обойтись, а когда можно не тратиться на его открытие и содержание.

Для чего нужно открытие счета в банке?

Может ли ИП работать без расчетного счета? Вне всякого сомнения, это разрешено с законодательной точки зрения. Но если говорить о комфорте, использование ЛС для предпринимательской работы не всегда удобно. На ЛС невозможно принимать безналичные платежи при помощи терминалов, количество наличных платежей в рамках одного договора также ограничено лимитом в 100 тысяч рублей.

Не обойтись ИП без открытия расчетного счета в таких ситуациях:

• внедрение безналичной оплаты услуг и товаров клиентами;
• необходимость использования сторонних платежных систем;
• заключение договоров на суммы свыше 100 тысяч рублей;
• упрощение процедуры оплаты налогов, заключения сделок.

Кроме того, ИП без расчетного счета в банке зачастую не производит на партнеров впечатление серьезного бизнесмена, делового и ответственного человека. Чтобы избежать отказов от работы с вами из-за неправильно сложившегося впечатления, лучше открыть РС.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

Как и любой банковский продукт, РС имеет свои важные преимущества и недостатки. Решая для себя, стоит ли использовать в работе этот инструмент, предпринимателю необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Среди важных преимуществ выделяют следующее:

1. Возможность использования безналичной оплаты. Множество людей предпочитает применять банковские карты, а не наличные средства для оплаты товаров и услуг. Повышение удобства позволит привлечь к деятельности ИП больше клиентов.
2. Отсутствие лимитов на совершение сделки. При необходимости сделать большую закупку, заключить длительный договор аренды или выгодную сделку на крупную сумму, ИП может не разбивать договор на несколько частей, чтобы уложиться в стотысячный лимит.
3. Уменьшение комиссии. Платежи с РС вне зависимости от их объема имеют фиксированную комиссию в 15–40 рублей. Перевод больших сумм с ЛС обойдется дороже.
4. Удобство оплаты налогов. Многие ИП без расчетного счета интересуются, как платить налоги. ИП разрешено оплачивать сборы наличными или со своего ЛС, но это сопровождается неудобствами: тратой времени, стоянием в очередях. В то же время РС позволяет оплатить налоги прямо с рабочего места.

К минусам относятся:

1. Оплата счета – ИП без расчетного счета нет надобности тратиться на расчетно-кассовое обслуживание. В отличие от личной банковской карты, РС необходимо оплачивать ежемесячно на сумму от 700 до 1500 рублей. При малых формах бизнеса эта сумма может оказаться существенной.
2. Блокировка денежных средств – при наличии задолженностей по взносам и налогам РС, зарегистрированный на ИП, может быть заблокирован. С личными банковскими инструментами такие действия не производят.
3. Риск банкротства – если РС был открыт в малоизвестном и ненадежном банке, работа учреждения может прекратиться из-за банкротства. В таком случае все денежные средства ИП, содержащиеся на РС, могут сгореть без возможности возмещения.

Преимущества расчетного счета заметно перевешивают его недостатки. Работа ИП станет значительно проще, если использовать этот платежный инструмент. Кроме того, РС повышает доверие и уважение к предпринимателю.