Может ли сотрудник банка открыть ИП

Может ли сотрудник банка открыть ИП

У многих людей возникают мысли о дополнительном заработке, хотя есть постоянное место работы. Часто для этого открывается свое дело. Но чтобы не нарушить закон, предпринимательскую деятельность надо регистрировать. Одним из вариантов является оформление ИП. Таких людей интересует, можно ли отрыть ИП, если официально трудоустроен. В этом деле есть некоторые запреты.

Ограничения

Чтобы ответить на вопрос, можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен, следует ориентироваться на нормы законодательства. ИП по сравнению с ООО или ОАО не является организационно-правовой формой. Это является статусом физического лица. А он имеет одинаковые права на трудоустройство не зависимо от того, если ли бизнес или нет.

Для регистрации ИП есть несколько условий:

• возраст от 18 лет;
• дееспособность;
• российское гражданство;
• отсутствие ограничений на бизнес.

Учитывая эти требования, можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен? Трудовые обязательства не могут быть препятствием для оформления бизнеса.

Кому запрещено открывать ИП?

Но у работающих граждан существуют ограничения в возможности оформления предпринимательства. Связано это с профессией или должность. Открывать бизнес нельзя тем, кто служит у государства. К ним относят:

• военнослужащих;
• работников МВД;
• чиновников;
• депутатов Госдумы и Федерального собрания;
• руководителей муниципальных организаций.

Можно ли открыть ИП, если уже работаешь официально адвокатом или нотариусом? Людям этих процессий тоже запрещено основывать бизнес. Причина ограничений связана в излишней занятости. Сотрудники, которые находятся на обеспечении государства, а также представляют его интересы, не должны отвлекаться на предпринимательскую деятельность.

Ведь тогда основные обязанности могут выполняться не совсем качественно.

К тому же одновременная работа в органах власти и ведение бизнеса может сподвигнуть на лоббирование интересов, а это считается нарушением законодательства.

Ограничения есть и в тех случаях, когда работающий человек собирается оформить предпринимательство, а также в обратном случае: до снятия с учета ИП нельзя получить определенную должность.

Работники бюджетной или государственной организации могут оформить ИП?

Не во всех случаях работники муниципальных и госпредприятий имеют статус госслужащих. В этих организациях существует разделение на госслужащих и наемных работников. Категорию можно найти в трудовом договоре.

Перечень должностей, которые имеют особый статус, создается Указом президента. Частные случаи фиксируют в нормативных документах. Поэтому, чтобы не возникло проблем, нужно спросить у своего работодателя, можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен на своей должности?

Ведь люди многих профессий могут считаться госслужащими. Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен учителем? Этим сотрудникам разрешено вести частную деятельность в форме репетиторства.

Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен на РЖД? Эти сотрудники могут основывать бизнес.

Влияет ИП на трудовые отношения?

Если учитывать нормы закона, то никаких трудностей в организации бизнеса с официальным трудоустройством появиться не должно. Но какие будут отношения у конкретного сотрудника и его работодателя, зависит от них.

Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен в банке? Поскольку сотрудники этой организации не являются госслужащим, им доступна предпринимательства деятельность. Перед оформлением ИП надо оценить силы и возможности.

Для ведения дела нужно время, так как это сама работа, а также отчетность перед контролирующими органами.

При несвоевременном предоставлении необходимых документов в налоговую, пенсионный, страховой фонды придется оплачивать штрафы.

Не получится быть предпринимателем только периодически. Обязательства, который должен выполнять ИП, продолжаются все время его работы. А кончаются они только со снятием с учета. Из-за дополнительной занятости качество работы на основном месте не должно страдать.

Если работодатель предъявляет высокие требования к работнику, узнав об оформлении ИП, у сотрудника есть право пожаловаться в трудовую инспекцию. Ведение своего бизнеса не меняет обязательства работодателя. Учреждение также выполняет отчисления налогов и взносов, предоставляет оплачиваемый отпуск и больничный.

Сотрудник также должен платить налоги по ИП, а также вносить платежи в ПФР и ФСС. Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен в РЖД? Поскольку сотрудники в этой организации не являются госслужащими, поэтому заниматься бизнесом им разрешено.

О начале предпринимательства сообщать руководителям необязательно, поскольку таких требований нет в законе. Узнать о регистрации человека можно с помощью запроса на выписку из ЕГРИП в ФНС или с помощью рекламы.

Трудовой договор

Граждане, являющиеся ИП, как и другие физические лица, могут наниматься на работу, трудиться по договору. Трудовая книжка не будет включать сведения о предпринимательстве, поэтому в нее вносят информацию об основной работе.

Случаются ситуации, когда между ИП и компанией появляются отношения как заказчика и исполнителя. Тогда не требуется составление трудового договора, а оформляется гражданско-правовое соглашение. Оплата осуществляется по акту выполненной работы. Такой вариант возможен только при двухстороннем согласии.

Совмещение

ИП необходимо зарегистрировать. Эта процедура для всех одинаковая. Нужно выбрать сферу, систему налогообложения, а также подготовить документы:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Заявление о регистрации в Единый реестр по форме Р21001.
4. Подтверждение оплаты госпошлины.
5. Заявление об упрощенной системе налогообложения (2 экземпляра).

Указанные сферы имеют коды ОКВЭД, которые следует зафиксировать в заявлении. В каждой деятельности можно использовать упрощенную систему, и тогда потребуется ЕНВД. По ней предполагается 2 варианта налогообложения: взнос 6% от дохода и 15% от прибыли. Если оборот бизнеса маленький, выбирают 6%.

Документация предоставляется в ФНС. Спустя 3 дня выдается свидетельство об ИП и выписка из ЕГРИП. Сведения поступают в фонды, где будет выдан регистрационный номер. После этого начинается законное занятие бизнесом.

Когда нужно оформление?

Есть случаи, когда регистрация бизнеса необходима в обязательном порядке:

1. Для ведения деятельности нужен патент или лицензия;
2. Для выполнения операций через счет.
3. Для привлечения клиентов нужна активная реклама.

Открытие бизнеса по законам РФ предполагает обязательную регистрацию. А совмещать ее с официальной работой или нет, зависит от самого человека. Необходимо рассчитать, будет ли хватать времени на занятие обоими видами деятельности. Также важно, чтобы это было прибыльно.

Источник: http://.ru/article/321251/mojno-li-otkryit-ip-esli-ofitsialno-trudoustroen-ogranicheniya-i-zapretyi

Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен

Некоторые физические лица интересуются – можно ли открыть ИП если работает официально? Нормы российского законодательства наделяют физических лиц правом ведения коммерческой деятельности. Для этого гражданам надо пройти регистрацию и получить статус предпринимателя.

На следующем этапе начинается работа по организации бизнеса и построению собственной модели управления им, получение прибыли и самостоятельное распоряжение всеми поступающими средствами.

Но как быть работающим гражданам – можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен? Ответим на этот вопрос.

Кто имеет право регистрироваться в качестве ИП

Для получения статуса частного предпринимателя (ИП) физическому лицу необязательно надо иметь гражданство РФ. Закон допускает к ведению бизнеса на территории России всех лиц, проживающих в стране и обладающих дееспособностью. Основными требованиями к будущим предпринимателям являются:

• наличие полной дееспособности, которая приобретается с наступлением совершеннолетия или в 16 лет по решению судебных органов, 14-тилетние допускаются к коммерческой деятельности по письменному разрешению родителей. См. «С какого возраста можно открыть ИП»;
• факт проживания в РФ, подкрепленный официальной регистрацией;
• отсутствие запретов на ведение коммерческой деятельности.

Ограничения при регистрации предпринимателей

Процедура приобретения статуса ИП недоступна физическим лицам, занимающимся определенными видами деятельности.

Можно ли открыть ИП, если официально работаешь в органах безопасности или прокуратуре – нельзя. Запрет распространяется на самозанятых лиц, занимающихся нотариальной деятельностью.

Ограничения касаются проходящих военную службу и служащих муниципальных и государственных структур.

Совместимы ли адвокатура и ИП

Прямого законодательного указания на запрет адвокатам организовывать бизнес в статусе ИП не существует. Но Минфин в Письме от 20 мая 2013 г.

под № 03-11-11/17741 приводит информацию о том, что адвокаты не имеют права регистрироваться как предприниматели.

Дополнительным свидетельством в пользу этого мнения являются нормы Кодекса профессиональной этики адвоката. Положения документа запрещают адвокатам вести деятельность, отличную от основной, за которую предполагается материальное вознаграждение. Кодекс не позволяет адвокатам заниматься оказанием дополнительных услуг и реализацией торгово-посреднической деятельности.

Работа по трудовому договору и ИП

По трудовым соглашениям работают наемные сотрудники предпринимателей и юридических лиц. Наличие основного места работы не является препятствием для открытия ИП. Физическое лицо обязуется заниматься собственной коммерческой деятельностью только в свободное от работы время. Можно ли открыть ИП, если официально работаешь в бюджетной организации – ответ зависит от статуса работника:

• при признании сотрудника бюджетной структуры государственным служащим на коммерческую деятельность таких лиц накладывается законодательный запрет;
• при отсутствии статуса госслужащего ограничений в регистрации ИП нет.

Источник: http://sroorg.ru/mozhet-li-sotrudnik-banka-otkryt-ip/

Работодатель просит открыть ИП: последствия для работника

Добавлено в закладки: 0

При попытке устроиться на работу, многие соискатели сталкиваются с непростой ситуацией, когда работодатель просит открыть ИП и заключить с ним гражданско-правовой договор.

Нередки случаи, когда человеку предложили заманчивую вакансию, он успешно прошел собеседование и предъявил все необходимые документы. Но практически в последнюю минуту кандидата на должность уведомляют о том, что для трудоустройства ему необходимо открыть на себя ИП в году.

Возникает резонный вопрос, для чего это нужно работодателю и какие риски это может повлечь за собой?

Оформление ИП при устройстве на работу

Чаще всего работодатель просит открыть ИП менеджеров по недвижимости, частных таксистов, репетиторов иностранных языков, гувернанток и прислугу. В таком случае происходит подмена понятия «устройство на работу». Человек, который хочет получить вакансию, предполагает, что его нанимает работодатель. Но речь о заключении какого-либо договора в таких ситуациях не идет.

Оформив ИП, человек полностью берет все расходы по уплате налогов и другим необходимым выплатам на себя. Работодатель же опосредованно выступает в качестве лица, осуществляющего предоставление каких-либо услуг. Например, если речь идет о такси, то вы оформляете на себя ИП по осуществлению перевозки пассажиров, а работодатель официально является диспетчером такси.

Оформление собственного бизнеса и ведение документации в дальнейшем – довольно утомительное и затратное мероприятие. Работодатель обязан регулярно отчитываться в налоговых органах о своей деятельности, предоставлять социальное обеспечение своим сотрудникам в виде отпуска, больничных и премий. За каждого вновь принятого на службу работника необходимо также уплачивать страховой взнос и сдавать отчетную документацию.

Это очень удобный способ ведения бизнеса в сфере оказания услуг населению.

Иногда предприниматели даже предлагают работникам оформить на себя ИП за ежемесячную прибавку, так как отчетливо понимают, что это намного выгоднее, чем официальное трудоустройство сотрудников.

Могут ли быть неприятные последствия

С точки зрения законодательства такая схема работы имеет право на существование.

Лица, являющиеся по отношению друг к другу работником и работодателем, официально выступают в роли индивидуального предпринимателя и посредника, оказывающего ему какие-либо услуги.

Неприятностей для ИП в таком случае не последуют. Проблемы могут возникнуть у работодателя, если удастся доказать, что он стремится уклониться от выплаты налогов и страховых взносов.

На видео: Открытие ИП

Подводные камни при оформлении ИП

Не все работники знают, как отказать работодателю в оформлении на свое имя ИП. Однако нужно понимать, что этот юридический шаг влечет за собой определенные последствия. Принудить вас оформить предпринимательство никто не в состоянии.

Если работодатель грозится уволить за отказ от этой процедуры, то не стоит этого бояться. При этом нужно задуматься, есть ли смысл дальше продолжать сотрудничество с предпринимателем, который ведет не совсем честный бизнес.

Если работник решил оформить на себя ИП, то это возлагает на него следующие обязательства:

• необходимость выплачивать обязательные взносы на страхование (медицинское и пенсионное). Это довольно существенная сумма. В году она составляет более 25 000 руб. Если ИП будет получать более 300 000 руб. ежегодного дохода, то с него будет дополнительно удерживаться 1% в пользу государства;
• обязательство об уплате налогов. По закону каждое юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязано выплачивать налог от прибыли. Это касается и индивидуальных предпринимателей. С момента регистрации в качестве ИП, бремя налоговых выплат ляжет на плечи «бывшего работника». Налоги будут удерживаться исходя из того, какую систему налогообложения предпочитает ИП;
• отчетность. Документация сдается в зависимости от наличия наемных работников и системы налогообложения. Если ИП оформить без наемных работников, то, достаточно сдавать один отчетный документ – декларацию. Отчетность сдается даже тогда, когда хозяйственная деятельность не принесла никакого дохода – в декларации отображаются нулевые показатели;
• ответственность за осуществление предпринимательской деятельности ложится полностью на ИП. В случае возникновения проблем решать их придется самостоятельно. Работодатель может остаться в стороне.

Компания, которая вынудила вас оформить ИП, формально ничем вам не обязана. При появлении серьезных трудностей с вами просто расторгнут договор на оказание услуг. Ключевой фактор – это не трудовой договор. Следовательно, работодатель не обязан выплачивать выходное пособие или неустойку. Это дополнительная причина, почему работодатель просит открыть ИП.

Еще один неприятный момент, который мало кто учитывает при оформлении ИП в  году – процедура закрытия предпринимательства. К примеру, вы устроились работать таксистом, оформив на себя ИП.

Через год стало ясно, что эта деятельность не приносит желаемого дохода, вы перестаете ей заниматься. Но статус ИП не прекратит свое существование самостоятельно.

Даже не занимаясь предпринимательством, вы будете обязаны заполнять налоговые отчеты и уплачивать страховые взносы.

На видео: Как быстро зарегистрировать ИП

Источник: https://biznes-prost.ru/zachem-rabotodatel-prosit-otkryt-ip.html

Банки работающие с ип

22.03.2018

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения.

По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей.

Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Крупные российские банки, работающие с индивидуальными предпринимателями

Очень удобна для получения небольшой суммы денег кредитная линия (овердрафт). Такие микрокредиты могут быть выданы как в рублях, так и в иностранной валюте. Решение о выдаче принимается в течение 2–3 дней.

Важным критерием получения практически всех продуктов для бизнеса является непрерывное функционирование ИП в течение минимум полугода. Для кредитов ВТБ24 залоговое обеспечение может быть частичным, для микрокредитов оно вовсе не нужно.

Оценка залога может быть проведена сотрудниками банка без привлечения экспертов, а, значит, на этом этапе предприниматель может сэкономить.

Также не последнее место в обслуживании представителей малого бизнеса занимают Уралсиб, Альфа-банк и Промсвязьбанк.

Все эти банковские учреждения предлагают бизнесу самые разнообразные продукты: кредитование, обслуживание счетов, в том числе и карточных, валютно-обменные операции и другие.

ТОП-7 самых лучших банков для бизнеса

В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2018 году. Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.

Уже на протяжении чуть более 25 лет Альфа-банк в России считается одним из самых надежных банков. После недавнего обновления стратегии и тарифов для бизнеса, данный банк стал не только надежным, но и выгодным. Сегодня уже более 14 млн.

человек по всей стране выбрали Альфа-Банк для ведения своего расчетного счета. Среди этих клиентов есть как мелкие ИП, такие и представители среднего и крупного бизнеса (ООО, ЗАО, ОАО).

Одним словом, банк очень популярен у всех представителей бизнеса в России.

Какие банки выдают кредиты ИП

1. «Стань фермером». Целевой кредит, смысл которого такой же, как и у сбербанковского «Бизнес-Старт». Только область применения сужена до одного сектора – сельское хозяйство. Максимально здесь дают 15 млн рублей, причем сумму до 1 млн рублей можно взять без материального обеспечения. Считается, что это дает российскому фермерству толчок к развитию.

   Максимальный срок займа – 10 лет. Стартовое собственное вложение заемщика составляет всего 10% от суммы кредита, а процентная ставка берется строго индивидуально. Важно, чтобы ИП был участником министерской целевой фермерской программы. В качестве взноса (те самые 10%) можно использовать деньги, полученные из государственного фонда по развитию с/х.

2. «Экспресс». Целевой кредит, который можно использовать для приобретения и оборотных (двухгодичный кредит), и внеоборотных (трехгодичный кредит) активов. Процесс оформления и получения не займет больше 2 дней. Но кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка – индивидуально. Первоначальный взнос – 10%.

   Залог не требуется, только поручительство физлиц, способных заплатить в случае банкротства заемщика.

3. Похожая кредитная программа – «Рациональный заем». От «Экспресс» отличается куда большей суммой в максимуме – 30 млн рублей, и максимальным сроком кредитования – 5 лет. Также кроме поручительства здесь уже предусмотрен залог.

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

Рекомендуем прочесть:  Алименты после совершеннолетия ребенка в россии

15 лучших банков для ИП в 2018 году

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше.

Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи,наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд.

После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ип

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.

2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы.

   Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.

3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету.

   Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Отвечая на главный вопрос статьи «может ли ИП работать без расчетного счета?», мы разобрались, что «да, может». То есть, этот вопрос каждый решает на своё усмотрение. Но, всё же, стоит учесть, что используя счёт, оформленный на физическое лицо для предпринимательства, вы сами создаёте себе неудобства:

1. В соответствии с банковскими инструкциями, если работникам банка движение средств по вашей карте покажется подозрительным и возникнет сомнение в использовании счёта в частных целях, ваш счёт временно заблокируют. На разблокировку счёта, вы можете потратить довольно много времени.
2. Даже если на вашу карту физического лица регулярно поступают солидные суммы, вы можете провести довольно много времени, поясняя источники этих средств.
3. Бизнес-партнёры могут не захотеть платить денежные средства физическому лицу. Это связано с тем, что в случае проведения налоговой проверки Федеральная налоговая служба может потребовать уплату подоходного налога в размере 13% от суммы перечислений.
4. Поскольку основанием для перевода денежных средств служит договор с индивидуальным предпринимателем, обосновать перевод суммы договора частному лицу, а не ИП, может оказаться проблематичным. Тогда это может повлечь санкции со стороны Федеральной налоговой службы.
5. Если на расчётный счёт физического лица поступают деньги от предпринимательской деятельности и средства для личного пользования, может оказаться, что налог придётся платить и с личных средств.
6. При некоторых видах налогового режима, где предполагается учёт доходов и расходов, Федеральная налоговая служба может отказаться учитывать те средства, движение по которым происходило по личному счёту. В результате сумма вашей налоговой нагрузки может существенно возрасти.

Рекомендуем прочесть:  Список 1 и 2

Лучший банк для ИП (ведение расчётного счёта Индивидуального Предпринимателя)

Авангард. 0 рублей. Дешевле не найдете Отличные предложения по кред.картам и автокредитам. Открытие счета стоит 1000р плюс нотариальное заверение карточки. Межбанковские платежки по 12р. Удобный ИБ. Карта для снятия денег. Мгновенный перевод денег на свой счет физ.лица в Авангарде.

Заявку на открытие можно подать с сайта, все документы в электронном виде загрузить, номер счета выдадут сразу. Потом надо будет подъехать подписать документы (и показать оригиналы) и забрать флэшку и карту с кодами.

Я не видел еще банка с обслуживанием дороже 3тыс. Так что нет особой разницы между ними — разница только в отношении к клиенту и скорости обслуживания. Но и это зависит от квалификации набранного персонала.
Предпочтение отдал бы Сбербанку, большая сеть, много банкоматов и всё таки надежность.

Какие банки дают кредиты ИП

Знаете, какие банки дают кредиты ип? Ответ прост: многие. Впрочем, следует различать банковские учреждения, которые действительно кредитуют данную категорию заемщиков, и те, которые только говорят, что делают это. Во втором случае встречаются банки, которые имеют данный продукт в своей линейке, иногда даже рекламируют его, но… кредиты, между тем, не дают.

Банковские учреждения хотят видеть своим заемщиком предпринимателя, который обладает собственным, хорошо развитым, прибыльным бизнесом, готов подключить к процессу поручителя и просит при этом не так уж много денег. Чтобы кредитная заявка была одобрена, потенциальный клиент должен:

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

• «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
• «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
• «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

Банки работающие с ип Ссылка на основную публикацию

Источник: http://russianjurist.ru/avto/banki-rabotayushhie-s-ip

Как открыть ИП работающему официально – можно ли это

На практике, в целях дополнительного заработка денежных средств, бывают случаи, когда у человека, официально работающего в какой-либо организации, возникает желание открыть собственное предпринимательство и быть самому себе хозяином. Это очень заманчивая перспектива, которая к тому же, не запрещена законом.

Здесь вы в полной мере сможете применить свои навыки и умения, которые помогут заработать дополнительные денежные средства в ваш бюджет. Трудолюбие, упорство, терпеливость, способность правильно расставлять приоритеты – станут вашими основными качествами.

Итак, открыть ИП работающему можно, но есть все же особенности и ограничения, которые мы рассмотрим в этой статье.

Какие есть ограничения на открытие ИП работающему

В законе «О регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» дополнительных требований к проведению регистрации нет. Открыть ИП, работая официально, можно, однако в российском законодательстве существуют некоторые ограничения, в частности:

• Наличие полной дееспособности. Работать по трудовому договору можно, начиная с 16 лет, а заниматься предпринимательской деятельностью возможно только с 18 лет.
• Лицо, признанное недееспособным или ограниченно дееспособным по решению суда ни работать по трудовому договору, ни заниматься предпринимательской деятельностью не может. А вот лица, ограниченные судом в дееспособности по причине злоупотребления спиртными или наркотическими средствами, могут работать, но не могут заниматься предпринимательством вплоть до восстановления судом полной дееспособности.
• Судебным приговором могут быть установлены ограничения для занятий определенным видом деятельности или ограничения для того, чтобы занимать определенные должности. В этом случае соответственно могут быть ограничения, как для открытия бизнеса, так и для работы по трудовому договору.
• Специальным законом установлены ограничения и для лиц, находящихся на государственной службе. Это судьи, прокуроры, работники правоохранительных органов и другие.
• Не могут заниматься предпринимательской деятельностью депутаты Государственной Думы, главы муниципальных образований, депутаты Федерального собрания РФ и депутаты всех уровней, исполняющие обязанности на постоянной основе.

Рассмотрим пример: юрист, работающий в органах местного управления, открыть индивидуальное предпринимательство не может, так как он является государственным служащим. А если он работает по трудовому договору на юридической фирме, то возможность открыть свое собственное индивидуальное предпринимательство у него есть.

Такая же ситуация с педагогами. Школьный учитель без проблем может оформить репетиторство в качестве предпринимательской деятельности, но если он работает в местном управлении образования и является государственным служащим, то это запрещено (так же вы можете узнать другие варианты зачем открывать ИП).

Ключевые отличия в регистрации ИП работающему

Действующим российским законодательством не предусмотрено каких-либо нюансов в вопросе как открыть ИП официально работающему. Процедура регистрации стандартная и проходит по всем правилам, как и для индивидуального предпринимателя, который официально нигде не работает.

Для начала необходимо сдать в налоговую инспекцию по месту вашей прописки заявление на регистрацию и открытие предпринимательской деятельности установленного образца, ксерокопию паспорта, квитанцию об уплате госпошлины в сумме 800 рублей, определится с кодом ОКВЭД и указать его как основной вид. Если род вашей предпринимательской деятельности будет связан с несовершеннолетними детьми, то потребуется справка об отсутствии судимости.

Если вы выбрали основным видом деятельности, например, репетиторство или оказание услуг, то можете сразу подавать заявление на упрощенную систему налогообложения. Здесь можно выбрать ставку 6% или 15%. Но обычно, если предпринимательство — ваш второстепенный бизнес, то выбирают УСН со ставкой 6% с доходов (тут вы узнаете все виды налогов ИП).

Налоговый орган в течение пяти дней рассмотрит указанные документы и выдаст вам свидетельство, которое предоставит право попробовать свои силы и в сфере бизнеса.

Также данные о вас, как о частном предпринимателе будут занесены в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, о чем вам выдадут выписку. Далее налоговый орган обязан поставить в известность Пенсионный Фонд.

Советуем проконтролировать этот вопрос, а главное запомнить, что вне зависимости от того, какую прибыль вы получаете, осуществляете деятельность или нет платить страховые взносы и отчитываться в ПФУ вы обязаны в любом случае.

Как ИП, у вас есть право изготовить печать, открыть расчетный счет в банке, самому нанять сотрудников. Но не забывайте, что в отличие от официальной работы по трудовому договору, теперь у вас есть обязанности: вести Книгу учета доходов и расходов, сдавать отчетность, уплачивать налоги и обязательные платежи.

Сложности и особенности в ведение деятельности

В первую очередь не надо отождествлять и путать предпринимательскую деятельность и деятельность по трудовому договору. На вопрос, можно ли работающему открыть ИП, вывод однозначный: да, можно. Однако необходимо иметь ввиду, что это два совершенно разных понятия, которые не зависят друг от друга и друг на друга не влияют.

Существует мнение, согласно которому некоторые ИП, официально работающие в организациях, считают, что раз работодатель уплачивает за них страховые взносы, то им ничего этого делать не надо. Хотим разъяснить, что индивидуальный предприниматель должен уплачивать обязательные фиксированные взносы за себя в любом случае.

А страховые взносы за него, как за физическое лицо, будет уплачивать работодатель.

Также получает официальную заработную плату, с которой идут начисления, о которых мы говорили выше. Больше всего привлекает в самостоятельном бизнесе – свободный график, нет правил соблюдения внутреннего трудового распорядка, нет отношений «начальник – подчиненный».

Как официальный сотрудник какой-либо организации вы таких привилегий не имеете.

Что касается вопроса, о необходимости извещения своего работодателя по официальному месту работы по трудовому договору о том, что вы зарегистрировались индивидуальным предпринимателем, то это только ваше желание и ваши взаимоотношения. Если не возникнет каких-либо форс-мажорных обстоятельств, то об этом факте так никто и не узнает.

Сложности у официально работающего при открытии ИП заключаются в следующем:

• Возможность совмещать два вида деятельности. Вы можете работать охранником в магазине сутки через трое и успевать заниматься своим бизнесом по ремонту телефонов, а можете быть учителем, загруженным до предела студентами.
• Фактор риска играет немаловажную роль в деятельности бизнесмена. Он закладывается в не полученную прибыль. У работника по найму такой аспект исключен. Свою заработную плату он получит вовремя.
• Для ИП отсутствует социальный пакет, которым он в тоже время будет владеть как наемный сотрудник. Т. е. сходить в отпуск и поболеть вы сможете на официальной работе.
• Как официальный работник предприятия вы будете отвечать только за прямой убыток (и то, это еще надо доказать), а как ИП вы будете отвечать за все, что прописано в договоре.
• Чаще всего сотрудника можно привлечь к дисциплинарной ответственности. На бизнесмена же можно наложить налоговые штрафные санкции, привлечь его к административной, хозяйственной, гражданско-правовой и даже уголовной ответственности.
• Сотрудник за принесенный ущерб отвечает частью имущества. Основным отличием индивидуального предпринимательства является то, что он отвечает по обязательствам и долгам всем своим имуществом, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Проанализировав все вышесказанное, подтверждаем, что официально работающему открыть ИП особого труда не представляет. И это не самая главная сложность при работе ИП.

Просто, подтверждая обязательный признак предпринимательства – самостоятельность, вы должны еще раз взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы, связанные с качественным выполнением своих обязанностей во всех сферах деятельности.

И если вы уверены в свои силах, способны грамотно распределить свое время, то и все дороги для вас открыты.

РЕКЛАМА

Источник: http://biznesogolik.ru/otkryt-ip-rabotayushhemu-slozhno-no-mozhno/

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Источник: https://zhazhda.biz/base/potrebitelskij-kredit-dlya-ip