Лицензия цб рф 2673 посмотреть документ

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта. Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин. учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован.

Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Для чего нужна лицензия банку?

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа. Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет). Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения. Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы..

Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства. Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

• Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
• Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
• Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
• Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
• Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
• Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
• Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
• Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
• Список учредителей в бумажном виде,
• Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Какие виды лицензий может получить банк?

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций.

Виды лицензий:

• Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
• на осуществление операций в рублях,
• на проведение операций в валюте,
• на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
• на вклады в драгоценных металлах,
• на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
• на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.

Отзыв лицензии у банка

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно здесь. После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции.

Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов.

Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании ЦБ или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ. Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин. учреждения).

Выводы:

• Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
• При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
• Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
• Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
• Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Источник: https://investor100.ru/licenziya-banka/

У тинькофф банка отозвали лицензию в 2016 году: это правда или слухи?

Вокруг финансовых организаций и банков в частности всегда ходят различные сплетни и неправдивые слухи. Они появляются не только на основании реальных отзывов клиентов, но и за счет нечестной конкуренции сторонних компаний из этой сферы деятельности. Слухи не обошли стороной и Тинькофф банк, у которого якобы отозвали или собираются отозвать лицензию деятельности в 2016 году.

В этой статье мы попытаемся разобраться в том, слухи это или реальность, которая дает повод беспокоиться о сохранности своих денег всем клиентам данного банка.

Слухи касательно лицензии банка Тинькофф

Главным источником вреда репутации для любой финансовой структуры являются слухи.

Как только появляется негативная информация касательно деятельности той или иной компании, то клиенты моментально начинают звонить в головной офис и задавать один и тот же вопрос: «А это правда, что у вас отозвали лицензию, теперь банк Тинькофф закроют?». Это не только парализует деятельность банка из-за постоянных звонков, но и значительно снижает репутацию организации, несмотря на неправдивую информацию.

Что же касается самих слухов об отзыве лицензии, то они фактически возникли на пустом месте, и не отражают реальную действительность в работе банка. Главным источником их появления Олег Тиньков считает неплатежеспособных заемщиков, которые остались обиженными на ТКС.

На данный момент акционерное общество «Тинькофф Банк» работает на основании лицензии номер 2673, которую ему выдал Центральный Банк Российской Федерации. И по состоянию на середину 2016 года банк является действующим, отзыва лицензии не было, и его пока не закроют. Поэтому волноваться о своем счете в этом банке не стоит, да и будущие клиенты могут смело пользоваться всеми услугами Тинькофф банка.

Финансовое состояние ТКС-банка

И все же в слухах о прекращении лицензирования Тинкофф-банка есть некоторые основания из-за не очень радужной финансовой картины. Так, по итогам первой половины прошлого года компания понесла убытков на сумму в 200 млн. рублей. Помимо того ТКС стал лидирующим по количеству оттока капитала, исходя из этого эксперты еще в прошлом году не исключали отзыва лицензии у банка Тинькофф.

Что касается процентных расходов банка, то они выросли на 30,4% — до 2,9 млрд. руб., при этом процентные доходы сократились на 2,9% — до 9,4 млрд. руб. В результате такой ситуации чистый доход организации снизился на 12,8%, что соответствует убыткам в размере 6,5 млрд. рублей.

Также стоит отметить, что ТКС Олега Тинькова является лидером по оттоку средств юридических лиц, по последним данным он потерял 25,9%,что соответствует сумме в 7,6 млрд. российских рублей.

Как предугадать крах банка и защитить себя?

Предугадать банкротство финучреждения и лишение его лицензии на банковскую деятельность могут только эксперты в этой отрасли, к каковым рядовые клиенты, увы, не относятся. Максимум что делает рядовой гражданин при обращении в банк – это читает договор и ставит подпись, а через время он узнает, что их банк обанкротился и закрывает все свои филиалы.

И чтобы не оказаться в подобной ситуации следует тщательно заниматься изучением всей информации про банк, в котором вы хотите взять кредит или положить накопленные деньги на депозит.

Смотрите отзывы клиентов о деятельности банка, его финансовом состоянии и качестве обслуживания. Также ценной является информация о собственниках банка.

Безусловно, Центробанк России заранее никогда не будет сообщать о том, что скоро банк Тинькофф или другая компания лишится своей лицензии и навсегда закроется, оставив своих клиентов на произвол судьбы, но на некоторые нюансы обязательно обращайте свое внимание:

• следите за свежими новостями о вашем финансовом учреждении;
• если банк судится с Центробанком, то это первый признак проблем в его структуре, следует задуматься;
• когда начинается активное расторжение договоров с банком, это может привести к оттоку капитала и серьезных финансовых проблемах. В случае с банком Тинькофф такую роль сыграли необоснованные слухи;
• в случае наложения банком запрета или введение ограничений на снятие наличных денежных средств среди клиентов также стоит быть осторожным с таким финучреждением;
• следите, какие прогнозы и рейтинги дают вашему банку такие агентства, как: Fitch, S&P и Moody’s.

Столь простые методы помогут своевременно расторгнуть договор с банком, который в ближайшее время может с большой долей вероятности стать банкротом. Ну а в случае с Тинькофф банком ситуация получилась надуманной и его закрывать пока никто не собирается, он работает по официальной лицензии и всегда рад новым клиентам.

Источник: http://oftinbank.ru/est-li-licenziya-u-banka-tinkoff-i-kogda-ego-zakroyut/

Лицензия банка Тинькофф — отберут или нет

Наиболее рачительных клиентов банка Тинькофф периодически посещают разные вопросы: «когда отзовут лицензию у банка Тинькофф», «гарантирован ли возврат вкладов», и наконец: «а если что случится, можно ли будет заемщикам воспользоваться неразберихой, и перестать выплачивать кредит».

Для начала разберемся, в каких случаях банк может лишиться лицензии, и кто ее отбирает.

Лицензия банка — это основной документ, дающий право организации вести банковскую деятельность на территории РФ.

Без нее такие действия незаконны, соответственно, ни заемщики, ни вкладчики не будут защищены действующим законодательством РФ.

Банку Тинькофф лицензия выдана еще в 2005 году, она является бессрочной, и в настоящее время, действующей. Проверить ее актуальность можно на официальном сайте выдавшего ее органа – Центробанка РФ.

Почему банк может потерять лицензию?

Отозвать лицензию на банковскую деятельность может только Центробанк. Для этого у него должны быть одна или совокупность следующих причин:

1. Недостоверные сведения в отчетности. Данные о своей деятельности в обязательном порядке предоставляются в ЦБ – ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. При попытке их фальсификации, будут проведены дополнительные проверки, по итогам которых лицензия может быть отозвана. Если ошибки в отчетах незначительные, скорее всего, организация отделается предупреждением или штрафом.
2. Резкое снижение капитала банка при растущих активах. Недостаточность капитала повышает вероятность невыполнения обязательств – как перед вкладчиками по выплате процентов и обслуживанию депозитов, так и перед основными кредиторами банка. При просрочке выплат по таким кредитам (более 14 дней) организация может быть объявлена банкротом.
3. При привлечении вкладчиков завышенными процентами по вкладам банк попадает в зону пристального внимания ЦБ. Если возврат процентов по вкладам «съедает» значительную часть прибыли, такая политика будет признана рискованной, и лицензия может быть отозвана.
4. При подозрении на использование вкладов для кредитования узко ограниченных компаний, или при тесной связи между учредителями банка и кредитуемыми организациями политика так же будет признана рискованной.
5. Если организация участвует в серой схеме по «отмыванию» денег – рано или поздно такая деятельность приведет к фальсификации или недостоверным сведениям в отчетности.
6. Проблемы с обналичиванием. Даже если заминка с выдачей средств имеет чисто техническую причину – несвоевременная загрузка банкомата деньгами, сбои в программном обеспечении, такая ситуация вполне может вызывать панические настроения у вкладчиков, которые начнут нарастать как снежный ком. Следующим шагом станет невозможность предоставлять кредиты – и круг замкнется.

Перечисленные пункты дают право ЦБ отозвать лицензию, но не в обязательном порядке. Чтобы узнать заранее, когда лишат лицензии банк Тинькофф, последние новости о его финансовых делах нужно отслеживать особенно тщательно.  В нижеперечисленных случаях штрафов и предупреждений окажется уже недостаточно:

• Требование Банка России о приведении в соответствие собственных средств и величины уставного капитала не исполнено.
• Размер собственных средств сократился и его значение ниже уровня минимального уставного капитала, указанного при регистрации.
• Достаточность капитала опустилась ниже 2%.

Какова вероятность, что лицензия банка Тинькофф будет отозвана?

Неопределенность, вызванная тем, что ЦБ в последнее время периодически закрывает те или иные банки, заставляет клиентов банка Тинькофф задуматься, а не будет ли наш банк следующим? Важно помнить, единственным способом оценки надежности, по-прежнему, остается соответствие ключевым требованиями ЦБ и занимаемое место в рейтинге крупнейших аналитических агентств.

Кстати, работа с клиентами в режиме онлайн является продуманной стратегией администрации банка Тинькофф и направлена не только на облегчение и удобство заемщиков, вкладчиков и держателей пластиковых карт, но и на повышение устойчивости и надежности банка, ведь ему нет необходимости тратить лишние средства на аренду офисов, покупку техники, содержание банкоматов и прочее.

За последние три года количество банков с отозванной лицензией исчисляется десятками, но чаще всего речь шла о мелких организациях, или о новичках рынка.

Пик таких банкротств пришелся на период резкого падения курса рубля. Эти рифы были успешно пройдены Тинькофф Банком, собственный капитал которого не существенно пострадал даже в период жесточайшего банковского кризиса 2015 года.

Источник: https://proTinkoff.ru/bank/litsenziya-kogda-otberut-lishat/